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招商银行:“零售之王”炼金术
发布时间:2022年06月16日    浏览:414次
       北京申报客户1.3亿(净利润506.12亿元?总资产超7万亿……今年上半年!招行交出了一份不错的成绩单。 然而{作为零售行业的排头兵;招行并没有固守固有城市{而是积极求变]加速转型。 招商银行副行长{上海分行行长石顺华表示!2019年是招商银行数字金融3.0数字化转型的关键一年。 金融科技银行的策略。 半年业绩良好 招商银行自1987年在深圳蛇口成立以来‘已经走过了32个年头。 诞生于改革开放]从改革试点启航[在改革开放中升华]已发展成为中国市值第五大银行。 招商银行完成从蛇口向世界500强转型。最新财务数据显示]2019年上半年, 招商银行实现营业收入1383.01亿元%同比增长9.64: ’业务及管理费用同比增长12.69?。 但由于信用减值损失增速低于收入增速}因此上半年本行归属于母公司股东的净利润同比增长13.08;至506.12亿元 元; 归属于母公司的净利润为501.74亿元?同比增长12.54;。 截至2019年6月30日:招商银行总资产71931.81亿元:比上年末增长6.63?? 贷款和垫款总额43235.30亿元]比上年末增长9.93?) 负债总额66191.86亿元;比上年末增长6.72}? 客户存款总额46997.38亿元%比上年末增长6.80, 。 资产质量方面:不良贷款余额和比例均有所下降[拨备覆盖率保持稳定。 截至报告期末《招商银行不良贷款总额532.21亿元’比上年末减少3.84亿元{ 不良贷款率1.23, {比上年末下降0.13个百分点? 不良贷款覆盖率394.12?]比上年末提高35.94个百分点。 招商银行在半年报中表示?2019年上半年{本集团继续坚持“轻银行”的战略方向和“一体两翼”的战略定位、积极稳妥地开展 各项业务:整体经营状况良好%“质量’效益’规模”。
        实现动态均衡发展。 对于上半年的良好业绩, 也有不少分析团队认为!招行加快存贷款规模扩张[盈利能力强:业绩增速有望继续提升’ 不良率明显下降{拨备覆盖率持续上升。 预计2019年全年净利润仍将保持两位数增长。 零售业务依然抢眼。 回顾招商银行的发展历程现在, 向金融科技迈进?每一次飞跃都可以说是相当成功的。
        特别是2005年;在央行?银监会发布)关于稳步推进利率市场化改革的报告[和、商业银行资本充足率管理办法%后]招商银行实施的转型已经确立 从此在行业中的地位。 “不做企业?现在就没有饭吃(不做零售]以后就没有饭吃。” 业务]中介和中小企业业务的转型。 这标志着招商银行转型的开始。 到2009年、招商银行“一次性转型”带来的强劲增长势头开始减弱。 在中国经济可能出现波动!利率自由化在即;互联网金融兴起的背景下?特别是在对资本的监管要求越来越高的情况下{不得不全面提升自身?并提出实施“ 次年”。 与第一次转型相比?第二次转型更多的是一种管理转型。通过精细化管理?将“粗放”的发展路径转向“集约化”的发展路径;降低资金消耗{提高贷款定价% 以控制财务成本等为目标[通过不断探索‘招商银行“轻银行”战略方向和“一体两翼”战略定位逐渐清晰{后续零售业务收入和利润贡献占比 首次成为半壁江山}成为中国第一家真正意义上的零售银行’因此被冠以“零售之王”的美誉。事实上[招商银行绝非虚名。2019年半 年报显示(零售贷款占客户贷款和垫款的比重为51.27?)而同期建行:工行}中行]农行分别为42.18;!37.11:{37.82,

和39.18:。 哦。 交通银行的比重为32.24]。 这也是其总生息资产回报率高的原因。 2019年上半年?本行生息资产平均收益率为4.47;?而建行]工行!中行,

农行)交通银行总生息资产平均收益率分别为3.88。 !, 3.89?‘3.69‘}3.83’ 和 4.09?。 平安证券分析师告诉,

华夏时报‘记者]零售业务的效率优势让招商银行拥有更理想的贷款结构]享受更高的收益!这是其制胜之道之一。 加上利息成本低于同业;净息差更具优势。 正因为如此《零售业务也是很多商业银行都在努力突破的市场。 开启数字化转型 如今]招商银行仍在加快创新步伐。 2019年9月12日[招行宣布!招行App用户突破1亿大关, 正式加入“亿级App俱乐部”}与一线互联网企业同台竞技。 此时(距离其用户规模突破9000万仅过去了106天[比之前的1000万增长还短了近一个月。 这是招聘继零售客户数(含信用卡)[两大APP用户数, 个人储蓄账户数“3亿”之后, 第四个零售用户规模“亿”里程碑,

招商局 银行也成为国内第一家公司。 一家拥有超过 1 亿 App 用户的股票公司。
        在现任行长田惠宇的愿景下(招商银行将把客户和科技作为未来的两大核心主题?围绕客户体验和面对金融科技重新审视银行经营管理的方方面面]开启全新的数字化 转型。 “具体来说(一是开放平台?不断提升服务创新效率)二是通过数字化运营不断加强与客户的线上互动}三是基于数字化运营进一步提升金融服务效率。 " 史顺华表示!在这样一个特殊的历史时期(数字银行和庞大的客户群可以通过互联网更加紧密地联系起来, 借助技术突破)银行可以为客户提供更加个性化的服务。
        服务{客户也能得到更满意的服务体验。 此外, 招商银行也加入了银行理财子公司的争夺战。 半年报显示, 招商银行已于2019年4月获得中国银保监会关于设立公司理财子公司的批复。目前(公司筹备工作正在全面推进中’ 公司治理[人力资源}风险管理’品牌建设]制度建设等方面取得实质性进展{预计在6个月筹备期届满前具备开业条件(尚待监管审批。 正式开业。 有分析认为}对于流量巨大[场景丰富的招行而言《旗下理财子公司或将成为其净利润增长的又一利器。 然而{加速转型也增加了招商银行的业务和管理费用。 报告期内;招商银行业务及管理费用381.57亿元:同比增长12.69;。 其中,

人员费用同比增长14.18)[ 其他管理费用同比增长12.79)。 招商银行表示(面对复杂多变的内外部环境变化;招商银行努力保持战略重点;聚焦客户和技术两条主线?稳步推进数字化转型?积极推进数字化转型。 努力打造金融科技银行和客户体验最好的银行。
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