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放开民营银行,不妨多借鉴“台湾经验”
发布时间:2022年06月16日    浏览:414次
       “扩大金融业对外开放)在加强监管的前提下?允许符合条件的民间资本依法发起设立中小银行等金融机构。”近日’;中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定、公布。强调“依法发起设立中小银行”。事实上;自今年6月19日国务院常务会议首次提到“探索设立民营银行”以来[“民营银行”的热度就持续升温。
        7月)财政十条明确规定, “尝试发起设立民营资本自担风险的私人银行;金融租赁公司, 消费金融公司等金融机构”。据介绍?目前已有36家民营银行名称获国家工商总局核准。民营银行的设立{有利于彰显新政府对市场化改革的坚定态度!有利于调整金融市场结构失衡。然而]尽管政策支持和私人热情高涨)但考虑到监管机构长期以来一直关注私人银行的自由化?这些担忧要让位于市场化改革还需要一段时间。 “加强监管”和“符合条件”是放开民营银行设立的两个前提。这也决定了未来放开和建立的步伐不会太快。一开始还是以探索为主)探索的方向有两个。 {一是如何化解风险?二是如何确定发展方向。风险方面:目前, 关联交易和经营风险仍是监管层关注的主要问题{尤其是在存款保险制度;银行破产监管等相关金融制度尚未出台的情况下。银行挤兑或破产很容易通过多米诺骨牌效应导致银行系统的全球信贷收缩。在这个问题上[中国台湾开放私人银行的经验和教训对大陆最有意义。 1990年代之前(台湾银行业也以公营银行为主。 1989年(台湾修改银行业法!放宽银行业准入标准%但私人银行的准入门槛非常严格;银行资本限制在100亿以内。新台币甚至超过了公共银行的标准{每家私人银行只能设立一个总行!一个储蓄部和五个分行,

但这并没有降低私人银行设立银行的积极性。
        1991年%同年批准了15家私人银行。自由化速度过快?准入门槛高{导致台湾银行业盈利能力大幅下滑%进而导致民营银行资产恶化]风险不断累积。台湾的经验告诉我们, 平稳渐进的自由化是比较合理的方式{也是化解风险而不是积累风险的唯一途径。
       而纵观全球已经建立了一次性开放私人银行的国家;如俄罗斯和匈牙利%结果往往不尽如人意。在发展方向上, 发展全国性民营银行还是区域性民营银行也值得考虑。前者以民生银行为成功样本?后者则更关注系统性风险。但需要注意的是{虽然民生银行在股权方面以民营资本为主{但其高管仍由政府任免?其“民营特色”并不纯粹。由于私人银行国有银行具有风险控制能力;资本扩张瓶颈]跨区域业务限制等天然劣势}难以与大中型国有银行竞争。因此]以服务所在区域为中心;向下延伸到村镇社区;以服务“三农”和小微企业为主!是可行的。结构失衡需要改革。根据美国的经验, 其 7)000 多家本地银行中的大多数是社区银行。这些小型社区银行的资产不到10亿美元, 占银行业总资产的比例不到11!‘但它们对小企业的贷款却占到了行业的近40‘?社区银行正在支持经济增长。并在促进就业方面发挥重要作用。总体而言}民间资本进入银行业是未来不可逆转的大方向}也是金融业改革的重要组成部分。按照笔者的简单看法{民营银行的设立应遵循以下四点原则]一是民营银行的设立开放速度不宜过快。如果过快?可能导致银行数量过多}同质化竞争严重:进而导致银行业利润下降(不良贷款上升‘成立之初!就背负着巨大的资金压力}台湾的事实证明!资金规模并不能限制民营银行申报的数量, 三是民营银行应更多考虑区域服务[因地制宜:重点支持地方产业。四!民营银行要做得更好同时]管理层还应尽快推动相关金融体系建设[有效防范和化解民营银行在经营过程中面临的高风险{为管理不善的民营银行提供退出机制?防止风险扩大并威胁到整个金融体系。稳定。最后)在民营银行的开办方式上!一是新设普通资本。现在?媒体披露的、民营银行试点监督管理办法(征求意见稿)]规定%注册资本不低于5亿元!不超过5亿元。 10亿元。如果是这样:这个条件虽然不是很苛刻?但是却限制了民营银行的发展规模}这是管理层思想的重要体现。二是国有银行私有化!以收购部分国有股份的形式进行。民间资本可以通过参股或控股现有城市商业银行, 信用社等方式进行改制, 设立民营银行。目前]私人银行设立细则正在由银监会紧锣密鼓地实施。可以预见?民营资本向国有资本的接力已经进入实质性阶段。 .

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