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“资产荒”卷土重来:银行贷款额度有很多,优质企业客户少
发布时间:2022年06月15日    浏览:414次
       北京报道, 11月19日]东旭光电的停牌公告引起轩然大波。 公告称;其两只债券违约?石家庄国资委接手。 东旭光电一季报显示)截至今年三季度}账上仍有183亿元现金%但被30亿中期债务拖入困境?各种疑虑接踵而至。 同时?东旭光电的解释是向银行贷款20亿元;导致公司陷入短期流动性枯竭的困境。 抽贷!压贷[勉强贷(已经成为当今很多企业头上无法抹去的阴影。 事实上]今年在债务压力的制约下!实体经济的投资回报率仍在下降;尤其是房地产等高利率主体投资回报率的下降;导致部分供给萎缩。 高收益资产。 同时)居民高收入和投资意愿降低[用存款转移寻找收益率更高的资产:这也导致资产短缺的矛盾进一步激化。 在此背景下;11月19日(中国人民银行行长;国务院金融稳定发展委员会办公室主任易纲主持召开金融机构货币信贷形势分析座谈会。 这是自去年11月以来再次召开的一次座谈会。 各部局负责人{工商银行;农业银行;建设银行董事长?中信银行}浦发银行!兴业银行行长等出席会议。 易纲在会上强调?要继续加强逆周期调节:加大信贷对实体经济的支持力度)保持广义货币M2增速和社会融资规模与GDP名义增速基本匹配 ?促进经济在合理区间内运行。 . 北京大学国家发展研究院副院长黄一平在接受华夏时报记者采访时表示(“我们都在抱怨金融不支持实体经济[我认为主要原因是经济处于 转型和金融没有转机{所以金融创新和改革发生了变化, 这是当务之急。我非常支持任何金融活动都应该放在监管框架下(但核心是如何平衡创新和稳定?这 对我们监管部门来说是一个非常大的挑战。“另见”回顾上一轮资产荒《出现在2015-2016年)当时经济处于L型下行通道;投资回报率 企业快速下滑?去杠杆去产能加大信贷风险?经济板块能够提供保障‘高收益资产越来越少!同时叠加 在2015年股市崩盘的影响下!出现了庞大的股票资金追逐较少安全资产的情况。 不过, 未来两年房地产去库存、大大缓解了资产短缺的问题。 今天(这种情况再次发生。 上海某股份制商业银行人士告诉[华夏时报?记者)中小企业的融资方式有很多种。 他们可以使用纳税证明贷款)个人商业贷款等[只要材料齐全?最多可以贷一周}有的可以在手机app上贷款比柜台还快。 但这样一个快速的标准]是要审查企业的实际经营状况?以及他的贷款用途是否与实际销售额相匹配。 如果说已经饱和!一般银行不会再给中小企业发钱了。贷款。 “目前银行贷款额度还是很多的?审批很快!但市场上优质的小企业客户相对较少。如果公司属于高污染:高能耗等行业 、还有电子商务‘银行帮不了申请。” 传统银行一般一!二季度放贷较多(三:四季度放贷较少。 此外{经济下行压力较大[实体经济难做:可能会增加银行的不良率。 因此【中小银行也会考虑自身的风险承受能力,

对放贷持谨慎态度。 “去年以来监管上调要求;央行要{两增两控!{压力更大。” 西北地区一家城商行人士直言告诉:华夏时报;记者。
        据记者了解;“两增两控”是指小微企业贷款额度增加)小微企业贷款户数增加}小微企业贷款成本和小微企业风险 小微企业贷款得到有效控制。 “央行提出的)两增两控!(五大银行大部分都去支持基础设施:这种压力无形中转移到了中小银行身上。我们的资金成本高?利息高。 率自然很高;但风险需要自己承担?我们的生活也很艰难。悲哀。” 上述城商行人士说道。 事实上(记者在近期走访中也发现;一些中小微企业和民营企业仍存在贷款难;融资贵等问题。 东莞一家民营企业董事长告诉:华夏时报‘记者;“虽然我们是A级信用企业《通过税收贷款向银行借了一点%但数额不是很大。现在我们正在寻找 银行贷款,

银行一般都会给贷款公司的!做吧。如果不是A类:一般是不可能拿到贷款的。” 近年来!中小微企业和民营企业融资难}融资贵的问题在一定程度上成为企业发展的瓶颈。 业内人士普遍认为, 实体经济收益率下降是资金周转困难的根本原因。 以上述企业为例, A级以上规模以上企业因信用良好;向银行贷款。 如果他们想借300万元!银行最多可以贷100万元。 “其他A级以下的公司很难拿到贷款[当这些公司需要资金的时候)会找一些财务公司的人[通过财务公司向银行借款,

但要支付比较高的佣金和手续费 .利率也比较高。
       ” 上述民营企业董事长说。
        因此}公司的利润总额下降了?实体经济的收益率也下降了。 如何满足企业融资需求 在如何满足企业融资需求方面}央行为了压低银行贷款利率;已经在16天内四次降息。 不仅为银行注入了流动性}还降低了银行的资金成本]这对银行来说无疑是利好。 作为银行方面?由于银行间流动性分层现象突出[中小银行流动性状况依然存在。 尽管央行扩大了MLF抵押品的范围‘但中小银行的抵押品仍然较少{部分银行申请MLF难度较大。 大部分中小银行负债来源窄》成本高{影响了对中小银行的服务。企业的意愿和能力。 对此}黄益平告诉记者%大家都在抱怨金融不支持实体经济]小微企业融资难!融资贵;尤其是民营企业的金融服务。 具体来说;实体经济对金融服务的需求{首先是投资渠道的需求越来越多!小微企业和民营企业的融资需求没有得到很好的满足。 与东莞民营企业主的情况类似{)华夏时报!记者采访初创企业主时:一位企业主告诉记者%他去银行贷款时,

银行要求企业主 按政策提供一年内的营业收入‘再按政策提供。 基于收入的贷款。 “我们有专利和技术;但早期社会不承认, 收入也不好评估;所以很难从银行贷款。” 企业主说。 为此!11月19日(央行召开金融机构货币信贷形势分析座谈会。 会上)易纲强调了银行体系在为实体经济提供融资[促进经济金融良性循环方面的关键作用。 国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼告诉华夏时报记者[从监管角度看]在防范金融风险的同时;引入“监管沙盒”概念:实施差异化监管‘减轻监管负担。 支持中小银行开展产品和服务良性创新。 同时}支持和鼓励中小银行加强和深化合作;如建立流动性互助机制(有效管控和分散风险。 加强逆周期调节 经济下行压力加大}利率下行的现状%让货币政策走向成为各方关注的焦点:中短期能否扭转“流动性陷阱” 也需要观察。 央行数据显示[10月我国新增人民币贷款6613亿元;同比减少357亿元?居民部门贷款增加4210亿元]其中短期贷款增加 623亿元、中长期贷款增加3587亿元; 企事业单位贷款增加1262亿元?其中短期贷款减少1178亿元[中长期贷款增加2216亿元?票据融资增加214亿元% 非银行金融机构贷款增加1123亿元。 恒大研究院任泽平认为]10月份企业新增中长期贷款2216亿元{同比增加787亿元:占比从9月份的33.4,

上升到33.5?] 或受基建投资影响]实际经济下行压力依然较大。 短期贷款和票据融资恶化拖累新增人民币贷款}其中新增家庭短期贷款仅623亿元(同比减少1284亿元。 8月以来%监管部门严查消费贷款相关住房交易(9-10月逐步落实?导致家庭新增短期贷款大幅下降。 此外[10月份CPI同比上涨3.8, (较9月份大幅上涨0.8个百分点?明显超出市场预期的3.4:。 其中;食品价格同比上涨15.5?, 猪肉价格继续居高不下。CPI上涨的核心。 央行一方面要“应对短期内经济下行压力加大”:另一方面又要“防止通胀预期出现分歧”!可谓进退两难。 因此{易纲强调{要继续加强逆周期调节]加大信贷对实体经济的支持力度《保持广义货币M2增速和社会融资规模与GDP名义增速基本匹配[ 促进经济在合理区间内运行。 2019年货币供应相对宽松。 央行三度下调存款准备金率’多次降息。 货币环境总体稳定。 央行的政策意图非常明确》就是改革完善LPR报价机制[形成“MLF操作利率-LPR-贷款利率”的传导路径{引导贷款实际利率下降。 降低MLF经营利率]从而促进企业融资成本的降低。 下一步!央行可能仍会通过这种方式降低银行资金成本]引导银行降低贷款利率?更好地服务实体经济。
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